物価高騰やコロナ対策などで過去にないほど中小企業を取り巻く環境は厳しくなっています。中小企業経営者の多くは資金繰りに奔走されているのではないでしょうか？
そこで今回は中小企業の資金繰りの方法について説明します。わかりやすく紹介しますのでぜひ参考にしてください。
中小企業の主な資金調達方法は6つ
中小企業の主な資金調達方法について紹介します。
- 銀行融資
- 制度融資
- 日本政策公庫
- クラウドファンディング
- ファクタリング
- カードローン
わかりやすく説明しますので参考にしてください。
銀行融資
最もポピュラーな資金調達方法はやはり銀行融資でしょう。銀行融資はほかの資金調達方法に比べて金利が低く、借りられる金額も大きいのが一般的です。低利で大きな資金の借入ができるのは大きなメリットでしょう。
ただし、銀行融資を利用するためには経営状況がある程度良くないといけません。また取引が浅い銀行の場合、実際に融資を受けるまでにかなりの時間がかかるのが一般的です。利用できれば銀行融資は非常に有効な資金調達方法ですが、経営状況が苦しい場合や急いで資金を調達する必要がある場合は別の資金調達方法のほうが良いでしょう。
制度融資
制度融資とは、都道府県や市区町村などの自治体と金融機関、保証協会が連携して行う融資です。保証協会が貸し倒れになった際、保証をしてくれるため、金融機関は積極的に貸し出しをする傾向にあります。
また、基本的に無担保・保証人なしでの借入ができるため借りる側も利用しやすいです。金利も低くおすすめの資金調達方法になります。ただし実際に融資を受けるまでは時間がかかるので急いで資金がほしい場合は向いてないかもしれません。
日本政策公庫
日本政策金融公庫は、政府が100％出資をしている政府系金融機関です。国が運営しているため、民間銀行よりも融資が柔軟な傾向にあります。中小企業向けの融資商品も多く、非常におすすめの資金調達方法です。
もちろん、日本政策金融公庫で借りて返済した実績については評価され、民間の金融機関で借りやすくなるメリットがあります。ただし、こちらも即日の資金調達は難しいでしょう。
クラウドファンディング
クラウドファンディングは、最近人気の資金調達方法です。クラウドファンディングは、インターネットを通じて資金援助を全国から募る方法になります。
資金調達の目的に共感を得ることができれば多くのお金を集めることができるでしょう。また返済の必要がない場合もあるので、多くの方が利用をしています。
非常に人気がありますが、クラウドファンディングは、業者によって手数料が全く異なりますので、もし利用する際は、事前にしっかり確認するようにしましょう。
ファクタリング
ファクタリングとは、取引先の売掛金を利用して行う資金調達方法です。ファクタリングは自社の信用力が低くても利用できる資金調達方法として金利人気があります。
また、即日資金調達できる方法でもあり、多くの方が利用している資金調達方法です。ファクタリングについては後ほど詳しく説明をします。
カードローン
カードローンは、銀行融資に比べて、金利が高い傾向にありますが、最短即日資金調達ができる非常に便利な方法です。
また、上限金額も比較的大きく、コンビニのATMやインターネットで借りたり返済できたりするので、非常に便利な資金調達方法になります。
こちらも最短即日資金調達ができる方法として非常に人気が高いので、後ほど詳しく説明をします。
即日に資金調達する方法
事業を営んでいると突然お金が必要になる時があると思います。
そんな時、どのように資金繰りを行えば良いのか迷う方は多いのではないでしょうか?
資金調達方法には様々な方法がありますが、代表的な資金調達方法である銀行融資の場合、通常、即日資金を手にすることはできません。
しかし、皆さん安心してください。即日に資金を調達する方法はいくつかあります。
そこでこの章では、即日に資金を調達する方法を説明をします。
わかりやすく説明をしますのでぜひ参考にしてくださいね。
即日資金を調達する主な方法は2つ!
即日資金を調達する方法はいくつかありますが、主な方法は2つです。
- カードローンを利用する
- ファクタリングを利用する
それぞれの特徴についてわかりやすく説明をしますのでぜひ参考にしてくださいね。
カードローンを利用する
即日資金を調達する方法の1つ目は、カードローンを利用することです。
カードローンとは、銀行や消費者金融で提供している資金調達方法になります。
具体的には、銀行、信販会社、消費者金融などがあり、カードローンであれば即日利用することが可能です。
もちろん、絶対に即日利用することができるかどうかはお金を借りる企業や経営者の信用状況状況次第になりますので、注意してください。
カードローンの主なメリットは3つ!
カードローンには様々なメリットがありますが、主なメリットは3つです。
- 銀行融資などに比べ審査に柔軟性がある
- 赤字でも借りることができる可能性がある
- 担保や保証人がなくても借りることができる可能性がある
ノンバンク系のビジネスローンの主なメリットについてわかりやすく説明していきますのでぜひ参考にしてください。
銀行融資などに比べ審査に柔軟性がある
カードローンは、銀行融資などに比べ審査に柔軟性があります。
銀行でお金を借りることが難しい会社でもカードローンであれば利用できる可能性がありますのでぜひチャレンジしてみてください。
赤字でも借りることができる可能性がある
銀行融資の場合、赤字決算だとお金を借りることは非常に厳しいです。
しかし、カードローンの場合、会社の将来性など決算書に現れない数字も評価してくれることが多いため、赤字決算でもお金を借りることができる可能性があります。
赤字決算で銀行融資を断られた方もぜひチャレンジしてみてください。
担保や保証人がなくても借りることができる可能性がある
銀行融資の場合、担保や保証人を求められることが一般的ですが、カードローンの場合、担保や保証人がなくても借りることができる可能性があります。
担保や保証人がなくて融資を諦めている方でも利用できる可能性がありますので積極的にチャレンジするようにしましょう。
カードローンの主なデメリットは2つ!
様々なメリットがあるカードローンですが、当然、デメリットもあります。カードローンの主なデメリットは2つです。
- 金利が高い
- 大きな金額を借りることができない
カードローンのデメリットについてわかりやすく説明しますね。
金利が高い
カードローンは一般的に銀行融資に比べかなり金利が高い傾向にあります。
すぐに返せる資金であれば大きな問題にはならないかもしれませんが、借り入れが長くなれば長くなるほど金利負担は大きくなりますので注意するようにしましょう。
大きな金額を借りることができない
銀行融資の場合、審査に降りるとかなり大きな金額を借りることができる可能性がありますが、カードローンの場合、借りることができる金額が一般的に小さいです。
大きな金額が借りにくいことは、カードローンの大きなデメリットといえるでしょう。
ファクタリングを利用する
ファクタリングは、近年、非常に注目されている資金調達方法です。
売掛金などの売掛債権を使って資金調達する方法になります。
自社の経営状況が悪くても、売掛金を発行した会社の信用状況が重要視されますので、資金調達できる可能性があります。
では、このファクタリングにはどのようなメリットやデメリットがあるのでしょうか?
ファクタリングの主なメリットは2つ!
ファクタリングには様々なメリットがありますが、主なメリットは2つに集約されます。
- 即日資金調達できる可能性がある
- 自社の経営状況が悪くても利用できる可能性がある
ファクタリングの主なメリットについてわかりやすく説明をしますね。
即日資金調達できる可能性がある
ファクタリングは、利用する業者によってになりますが即日資金調達できる可能性があります。
お金がすぐに必要な会社にとっては非常にありがたいといえるでしょう。
自社の経営状況が悪くても利用できる可能性がある
先ほど少し触れましたが、ファクタリングは自社の経営状況が悪くても利用できる可能性があります。
なぜならファクタリングは、売掛先の信用状況を重要視するためです。
仮に、ファクタリングを利用した会社が倒産してしまっても売掛金を発行した売掛先から資金回収をすることになりますのであまり影響がありません。そのため、銀行融資などと違い売掛金を発行した売掛先の信用状況を重要視するのです。
自社の経営状況悪くても利用できる可能性がある事はファクタリングの大きなメリットといえるのではないでしょうか?
ファクタリングの主なデメリットは手数料が高いこと
ファクタリングにももちろんデメリットはあります。
ファクタリングの主なデメリットは手数料が高いことです。銀行融資やノンバンク系のビジネスローンに比べかなり手数料が高くなることが一般的ですのでファクタリングを利用する際は注意するようにしてください。
まとめ
今回は、中小企業が資金を調達する方法について紹介をしました。
また、最短即日資金調達ができる方法として、カードローンとファクタリングについて詳しく説明をしました。
事業を行っていると、時としてすぐにお金が必要になる時があります。
すぐにお金が必要になった時に慌てないためにもぜひ今回の記事をしっかり読んでいただき、資金調達の幅を広げていただければ幸いです。
